Ostatnia reforma systemu emerytalnego spowodowała duże zamieszanie. Nie wszyscy wiedzą, że mają wybór – mogą zdecydować, by część ich składki emerytalnej trafiła do funduszu emerytalnego. Czy OFE to dobre rozwiązanie?

Jak działają fundusze emerytalne?

Aktualnie na polskim rynku działa kilkanaście funduszy emerytalnych. Ich działalność została uregulowana ustawą z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Z formalnego punktu widzenia istotne jest, że fundusze emerytalne są zarządzane i prezentowane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne.

Celem wszystkich działających funduszy jest pomnażanie środków zapisanych na indywidualnych kontach prowadzonych dla osób, które podpisały z nimi umowy, z przeznaczeniem na emeryturę. Fundusze mają obowiązek regularnie informować swoich członków o zgromadzonych przez nich środkach, wysyłając stosowaną informację.

Jaka część składki może być przekazywana do funduszu emerytalnego?

Z wynagrodzenia każdej osoby pracującej na terenie Polski jest odprowadzana składka emerytalna w wysokości 19,52% wynagrodzenia brutto. Za prawidłowe wyliczenie wysokości składki jest odpowiedzialny pracodawca. A gdzie kwota ta jest przekazywana? Na konto w I filarze, czyli do ZUS-u, zawsze trafia 12,22% wynagrodzenia. W przypadku pozostałej części możliwości są dwie – może ona być:

• Przekazywana do ZUS-u. Wówczas jest zapisywana na indywidualnym subkoncie prowadzonym dla każdego przyszłego emeryta.
• Podzielona, a następnie przekazywana do ZUS-u i OFE. W takiej sytuacji na indywidualne subkonto w ZUS-ie trafia 4,38% wynagrodzenia, a na konto w OFE 2,92% wynagrodzenia.

O tym, czy środki będą w całości przekazywane do ZUS-u czy też dzielone między ZUS a OFE, decyduje każdy z nas. Fundusze emerytalne pomnażają powierzone im środki w różne instrumenty finansowe.

Jak zacząć oszczędzać w OFE?

Osoby zainteresowane oszczędzaniem pieniędzy nie tylko w ZUS-ie, lecz także na koncie w OFE, muszą podpisać stosowną umowę z wybranym funduszem emerytalnym. Nie mogą jednak zrobić tego w dowolnym momencie. Zgodnie z przepisami:

• osoby, które rozpoczęły pierwszą pracę, mają 4 miesiące na podjęcie decyzji, czy chcą oszczędzać w OFE i ewentualne podpisanie umowy,
• pozostałe osoby mogą podpisać umowę z wybranym funduszem jedynie w trakcie trwania tzw. okienka transferowego.

Najbliższe okienko transferowe będzie w 2020 r., a dokładniej w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca.

Czy wybór funduszu to dobre rozwiązanie?

Skoro tylko część składki emerytalnej może być przekazywana do OFE, to osoby potencjalnie zainteresowane mogą zastanawiać się, czy podpisanie umowy z wybranym funduszem ma sens. Warto pamiętać, że fundusze emerytalne mają za zadanie pomnażać środki powierzone im przez członków. Jeżeli fundusz prowadzi w tym zakresie przemyślaną strategię, to zyski mogą być znaczne. Należy również pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez dany fundusz nie są gwarancją uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości.

Rozważając, czy warto odkładać środki na koncie w OFE, warto pamiętać o opiniach specjalistów, którzy podkreślają, że za już za 10 lat ZUS może mieć poważne problemy z wypłatą świadczeń emerytalnych. Zróżnicowanie portfela, w którym odkłada się środki z myślą o przyszłej emeryturze, jest zatem praktycznym rozwiązaniem.

Artykuł sponsorowany

Data publikacji: 2017/10/16